
随着存款利率持续下行,年内数十万亿元定期存款到期的话题持续引起市场关注和讨论,国有大行是其中焦点。
对此,3月27日下午召开的建设银行2025年度业绩发布会上,建设银行副行长唐朔回应称,近年来建设银行的储蓄存款增长较快,目前储蓄存款余额超过18万亿元,其中定期存款接近12万亿元,定期存款到期规模也同步增长,从目前看,整体的承接率是比较好的。
对于接下来的趋势,他表示,“十四五”期间居民金融资产的配置结构发生了一些变化,资金流向基金等新业态,预计“十五五”期间这一趋势还将延续。
唐朔表示,基于这样的变化,建设银行积极顺势而为。2025年末,建设银行个人AUM(资产管理规模)突破23万亿元,比上年末增加2.41万亿元,主要是因为基金、保险、贵金属等理财产品快速增长。下一步,建行将从财富管理的底层逻辑出发,不断丰富财富管理货架,针对不同客户的偏好提供差异化的承接方案。
从盈利构成来看,2025年,建设银行利息净收入同比继续下降2.9%,非利息净收入则同比增长21.21%,其中手续费及佣金净收入同比增5.13%至1103.07亿元。手续费及佣金收入中,资产管理业务收入153.41亿元,同比大增78.78%,主要是理财产品、基金管理费等收入增长;代理业务手续费153.04亿元,较上年增长6.19%,主要是代销基金、债券承销等收入增长。
面对存款流失趋势,如何稳存增存?唐朔提到了优化服务、强化配置,包括拓展交易类资金带动高质量资金沉淀,以及完善财务管理体系,提升客户全量资金经营能力等。
财报数据显示,截至2025年末,建设银行存款总额超过30万亿元,较上年末增长2.21万亿元,增速7.39%。从存款结构来看,去年该行个人存款增长较快,余额在境内存款中的占比上升1.75个百分点至60.42%;同时,该行存款呈现恢复式增长,3.15%的增速较2024年(呈现同比减少)大幅提高超6个百分点。整体来看,该行境内定期存款、活期存款余额分别为17.17万亿元、12.65万亿元,增幅分别为10.77%、3.86%。
存款结构与负债成本与净息差水平密切相关。数据显示,相较于2024年,去年建设银行净息差进一步下行17BP至1.34%。建设银行解释称,受LPR利率下调和市场利率低位运行等多重因素影响,资产端收益率低于上年;受非对称降息和存款利率下调滞后于贷款以及结构变化等影响,负债端付息率降幅小于资产端收益率降幅。
聚焦存款和贷款,去年建设银行吸收存款平均成本率较上年下降33个基点至1.32%,发放贷款和垫款平均收益率则较上年大幅下降59个基点至2.84%。
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亓宁

梁晓璇
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